古往今来中国老百姓对家的依恋根深蒂固。作为家的载体，房子就成了普通老百姓努力奋斗的目标。结婚需要买房、孩子教育需要买房，然而买房谈何容易。一套房子动辄几十万上百万，大部分家庭根本就拿不出这么多资金。于是先支付房子的首付，剩余房款以抵押的方式向银行贷款，便成为了年轻人买房的主要方式。一些年轻人通过自身的努力有了一定的积蓄，想提前还款减轻压力。但提前还房贷真的可行吗？
一、为何要提前还贷？
关于贷款买房大家并不陌生，这样做的好处就是缴纳首付后就能提前享受到房子带来的种种享受。贷款买房的压力相对较少，但是弊端也相当明显。在往后的20年或30年中他们每个月都要为房贷拼搏，不敢轻易离职、不能生病，生活品质大打折扣。
即便这样在我国贷款买房的人不在少数。据不完全统计，贷款买房占房产销售数量的80%以上，其中绝大多数为年轻人。我国的个人住房贷款金额已经高达38万亿元。而全款买房的群体基本上分两类，一类是不差钱的富豪，一类就是楼市弄潮儿炒房客。
2022年我国楼市出现了前所未有的挑战，为了救市各地政府相继出台了一些列政策。相继下调了房子首付比例、住房贷款基准利率。这样一来，对当初高价高利率买房的业主来说无疑是巨大打击。
现如今人们不再对楼市涨价抱有不切实际的幻想。久而久之，买房的人会越来越少，投资价值不断缩水。这时已经买了房子的人就会考虑贷款成本问题，用提前还贷的方式降低投资成本。
除了房价下跌之外，全球金融市场持续低迷，投资理财的风险增大，也是促使人们提前还贷的重要原因。近两年，股票、基金等理财产品都出现了大幅度波动，大部分投资者都出现了不同程度的亏损。于是这些钱就从金融市场回流到了老百姓手中。
我们都知道今年国家多次下调银行存款利率。五大行的大额存款利率已经跌破了4%，而大家当初买房的利率平均都会在5%左右。钱放在银行的收益比房贷的利率还要低，那何不用手里的钱提前还房贷呢？
二、提前还贷划算吗？
提前还房贷是否划算，我们要具体问题具体分析。比如说房贷选的是等额本息还是等额本金，贷款的年限是20年还是30年。一些对数字不敏感的人，现在估计已经头疼。
假如房贷是等额本息30年，在还款的第八个年头一次性还清最为合理也最省钱。如果选择的是等额本金30年，第七个年头还清最为妥当。如果房贷的年限是20年，那么在第五年一次性还清最恰当。上述所说只是在特定的条件下的最优解。
现如今房贷提前还款有了新规。在一些特定的条件下，银行要收取借款人一定的违约金。不同房贷银行要求会稍有不同，大概要求基本一致。借款人在贷款未满一年内，如果提前还款金额超过贷款本金的80%，将视为实质性提前还款，要收取3个月的利息作为违约金。
对于年满一年后想提前还款的借款人，大部分银行也会收取一定的违约金。不过还有个别银行对于提前还款的行为，表示不再收取违约金，具体情况需要咨询所属银行。
其实无论我们如何选，都只是在单一地考虑货币价值。在全球社会持续通胀的大环境下，我们所看重的这点利息似乎不值一提。但放在普通老百姓个人身上，这似乎也算一笔不小的花销！
除了通货膨胀之外，房子所在的位置也是应该考虑进去的。在一二线城市的核心地段，未来房子一定是处于增值的状态。如果房子在四五线小城市，即便是提前还款，未来房子大概率也是会不断贬值。所以提前还款一定要综合考虑，切勿人云亦云。
